정부가 집 사는 데 투자해준다?! 지분형 주택금융 제도 도입 예정!

이제 집을 살 때 정부가 같이 투자해주는 제도가 생길 예정이라는 소식, 들어보셨나요?
'지분형 주택금융 제도'라는 이름인데, 쉽게 말하면 정부가 내가 살 집에 일부 돈을 투자해서 집을 공동으로 소유하는 구조예요. 대출처럼 돈을 빌리는 게 아니라, 정부가 내 집의 주주가 되는 셈이죠.

예를 들어 5억짜리 집을 살 때 내가 4억만 내고, 정부가 1억을 투자해주는 방식이에요. 그러면 집값 부담이 줄어들고, 대출이 아니니까 부채로도 잡히지 않아요. 그 대신 정부는 지분만큼 권리를 갖고, 나는 그에 따른 일정 금액을 정부에 지급하게 되죠. 이게 어떤 의미인지, 우리한테 어떤 영향을 줄 수 있을지 하나씩 살펴볼게요.

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정부가 집을 ‘같이 사는’ 방식

지분형 주택금융 제도는 기존의 주택담보대출과는 완전히 달라요. 지금은 집을 살 때 대출을 끼는 게 일반적인데, 이 제도는 아예 정부가 ‘지분 투자자’로 들어오는 구조거든요. 즉, 주택금융공사 같은 기관이 집값의 일부를 부담하고, 나는 정부와 함께 집을 공동으로 소유하게 되는 거예요.

대출은 갚아야 할 빚이지만, 이건 일종의 파트너십이기 때문에 원금 상환 부담이 없고, 대신 정부는 투자한 만큼의 수익을 가져가게 돼요. 이 수익은 매달 일정 수준의 ‘배당금’ 형태로 지급되는데, 대출 이자보다는 낮은 수준으로 설계될 예정이라고 해요.

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집값 오르면 수익도 나눠야 해요

만약 시간이 지나서 집값이 올랐다면, 그 차익도 정부와 지분 비율대로 나누게 돼요. 예를 들어 정부가 20%를 투자했다면, 집을 팔 때 생긴 시세차익의 20%도 정부 몫이 되는 거죠. 마찬가지로 집을 매도할 때 받은 전체 매각 대금도 정부와 나눠야 해요. 완전한 내 소유는 아니기 때문에, 이 부분은 미리 잘 이해하고 있어야 해요.

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왜 이런 제도를 도입하려는 걸까?

가장 큰 이유는 바로 가계부채 문제예요. 지금처럼 집값이 비싸고 대출을 많이 받아야 집을 살 수 있는 구조에선, 정부가 아무리 대출을 규제해도 실수요자까지 피해를 볼 수밖에 없어요. 그렇다고 대출을 풀면 가계부채는 계속 늘어나고요.

그래서 정부가 생각한 방식이 바로 ‘지분 투자’예요. 대출이 아니니까 가계부채로 잡히지 않고, 집을 사고 싶은 실수요자들은 정부 지원으로 자금 부담을 덜 수 있죠. 또 한 가지 목적은 집값 안정이에요. 시세차익에 대한 욕구가 크다 보면 매도자들이 호가를 높게 부르기 마련인데, 정부가 공동 소유자가 되면 수익을 혼자 다 가져가는 구조가 아니기 때문에 욕심이 줄어들 수 있다는 분석이에요.

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언제부터 시행될까?

아직은 구상 단계지만, 관련 부처 협의가 진행 중이고 곧 시범사업이 시작될 예정이에요. 처음에는 특정 지역이나 조건에 한해 적용될 가능성이 크고, 제도가 어느 정도 안정되면 점차 확대될 걸로 보여요.

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내 집 마련, 새 판이 짜일까?

이 제도는 분명히 집값 부담이 컸던 실수요자들에겐 새로운 기회가 될 수 있어요. 물론 내 집을 100% 내 소유로 만들 수는 없지만, 현실적인 조건에서 집을 마련할 수 있다는 건 큰 장점이죠. 또 향후 집값 상승이 부담스러웠던 사람들, 대출이 어려웠던 청년·신혼부부 등에겐 반가운 제도가 될 수도 있어요.

물론 아직은 시행 초기라 세부 조건이나 혜택 구조를 더 지켜봐야겠지만, 앞으로 내 집 마련 전략을 세울 때 꼭 참고해봐야 할 제도인 건 확실해요. 나한테 맞는 조건인지, 어떤 식으로 활용할 수 있을지 관심을 가져보는 게 좋겠죠?

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